Apa Sih Financial Independence Retire Early (FIRE)?

Ada yang bertanya, apa sih Financial Independence Retire Early atau disingkat FIRE? Jawaban simpelnya, FIRE itu intinya “kita punya uang cukup untuk hidup tanpa kerja lagi”. Hanya penekanan FIRE bukan “tidak kerja lagi” tapi lebih ke perilaku dan gerakan gaya hidup yang fokusnya pada penghematan ekstrem dan investasi agresif. Gimana caranya hdup hemat (bukan pelit) dan punya passive income agar bisa mencapai kemandirian finansial. Di luar kerja, kita bisa punya income yang cukup untuk menutupi biaya hidup. Kata penganut FIRE, kira-kira antara 50% s.d. 75% dari pendapatan bulanan. Bila kondisi itu terjadi, maka silakan “pensiun dini”, sekalipun “pensiun normal” pun tidak dilarang.

 

Tujuan utama FIRE bukan sekadar berhenti bekerja, tetapi memiliki kebebasan untuk memilih pekerjaan yang disukai tanpa ketergantungan pada gaji bulanan. Punya uang yang cukup untuk menutupi biaya hidup. Caranya, tentu dengan menurunkan pengeluaran drastic (apalagi yang tidak diperlukan), meningkatkan pendapatan, dan menginvestasikan sisa dana secara konsisten untuk tujuan FIRE. Berapa besarnya uang yang disediakan? Umumnya untuk menutupi biaya hidup selama 25 tahun ke depan. Bila mengacu pada usia harapan hidup orang Indonesia yang 73 tahun (setelah pensiun di uisa 55 tahun), setidaknya butuh 18 tahun setara pendapatan bulanan.

 

Senagai contoh saja, bila pengeluaran atau biaya hidup kita setahun Rp.120 juta (Rp.10 juta/bulan). Berarti kita harus punya aset Rp. 2,16 miliar (18 tahun x Rp.120 juta). Gede ya jumlahnya? Iyalah, bila kita punya gaji Rp. 20 juta per bulan saja butuh 9 tahun untuk punya uang segitu. Tapi di Indonesia, angka segitu bisa lebih "ringan", kenapa? 

 

Karena Cost of living (biaya hidup) di Indonesia tergolong “murah”. Makanan hari-hari, transportasi, biaya tempat tinggal jauh lebih terjangkau dibandingkan di Eropa atau Amerika. Bahkan di Jakarta yang kota besar saja, survei saya ke pensiunan pegawai swasta dibutuhkan biaya hidup pensiunan sebesar 56% dari gaji terakhir. Berapaun gaji terakhirnya. Misal gaji terakhir Rp. 10 juta, maka dibutuhkan Rp. 5,6 juta per bulan untuk menutupi biaya hidup.

 

 

Tentu ada tapinya. Karena FIRE tidak memperhitungkan beberapa hal yang penting di Indoneisa. Yaitu 1) inflasi, 2) gaya hidup, dan 3) kesehatan. Inflasi jadi sebab uang Rp. 2 miliar tahun 2026 tidak akan sama nilainya di tahun 2030. Di Indonesia rata-rata inflasi 3-4% per tahun. Artinya, pengeluaran akan terus naik maka aset – income kita harus tumbuh lebih besar dari laju inflasi. Kira-kira begitu.

 

Gaya hidup, mungkin waktu kita kerja bisa hemat. Makan di warteg, naik KRL, ngopi di warung (bukan di kafe). Tapi gaya hidup di sini apalagi godaan buat "reward ke diri sendiri" tergolong besar. Liburan rutin, makan enak, dan beli barang. Tanpa disadari, pengeluaran gaya hidup itu bisa “meledak”. Dan yang paling mengkhawatirkan itu soal kesehatan. Asuransi Kesehatan memang penting tapi biaya berubat atau rumah sakit juga terus naik setiap tahun. Apalagi kalau punya penyakit serius. Makanya, FIRE tanpa proteksi Kesehatan sama dengan “bunuh diri finansial”. Bila tidak siap, aset berapa pun akan habis “dimakan” biaya kesehatan”.

  

Terus sebagai pekerja, gimana caranya bisa FIRE? Coba dilatih untuk “hitung biaya hidup”, berapa yang uang yang kita butuhkan agar “bebas” secara finansial. Realistis saja, apa 25 kali pengeluaran bulanan atau 18 kali biaya bulanan? Lalu, bikin anggaran yang detail, catat semua pengeluaran untuk apa saja? Kemudian, mulai berpikir dan eksekusi diversifikasi sumber pengeluaran, dari mana? Dan yang penting, upgrade diri untuk berhemat dan menambah sumber pemasukan. Terus belajar dan tingkatkan skill untuk menambah aset atau pendapatan.

 

Jangan ngeyel, bilangnya “gaji tidak cukup melulu”. Cona dulu untuk berhemat dan berhemat, bila pengen pensiun nyaman ya mulai menabung di dana pensiun untuk hari tua. Tetap investasi di mana pun, mulai juga bikin bisnis kecil atau jadi freelance. Intinya, agar punya passive income sekalipun tetap bekerja. Dan mulai berani siapkan “dana darurat” yang cukup. Minimal untuk 6-12 bulan pengeluaran. Biar kalau ada masalah (seperti PHK, sakit), kita tetap aman. Financial Independence Retire Early (FIRE) itu bukan soal siapa yang lebh cepat? Tapi soal “ketahanan” finansial, soal kemandirian finansial yang tidak perlu tergantung kepada siapapun.

 

Jadi gimana, FIRE itu berat atau mudah? Kita tetap punya uang cukup untuk hidup sekalipun tanpa kerja lagi. Tapi yang penting, mulailah untuk punya perilaku dan gaya hidup yang fokus pada penghematan dan tabungan sesuai tujuan keuangan kita. Punya uang cukup untuk pendidikan anak, kesehatan, bahkan pensiun. Bira tidak menyusahkan anak, keluarga atau orang lain. #YukSiapkanPensiun